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Im Rahmen der Schulung lernen die Teilnehmer die grundlegenden Funktionalitäten der Vorkalkulation mit MARZIPAN anhand praxisnaher Beispiele und Berechnungen kennen.

Hierbei werden verschiedene Anwendungsfälle der Einzelkalkulation von Aktiv- und Passivprodukten mittels vorkonfigurierter Beispielprodukte thematisiert und berechnet.

Die Schulung richtet sich an Mitarbeiter des Controllings sowie aus anderen Bereichen, die Kredite auf Einzelgeschäftsbasis kalkulieren möchten.

Grundlagen der Bankkalkulation innerhalb der Konditionsfindung

Effektivzinsrechnung

• Effektivzinsberechnung nach PAngV (Wohnimmoblienkreditrichtlinie)
• Effektivzinsberechnung ICMA

Margenkalkulation

• Prinzip der Strukturkongruenten Refinanzierung
• Einflussfaktoren der Margenkalkulation:
  - Teilvalutierung
  - Vertraglich vereinbarte (feste) Sondertilgungen
  - Terminierung des Auszahlungsdatums (Forward)
• Verwendung von Bewertungszinsen für die Kalkulation von variablen Produkten

Deckungsbeitragsrechnung / Nettomargenkalkulation

• Verwendung eines mehrstufigen Deckungsbeitragsschemas zur Berechnung der Nettomarge
• Ermittlung von Kundenkonditionen unter Berücksichtigung von
  - Risikokosten (in Abhängigkeit von Bonität und Sicherheitenstellung)
  - Optionskosten (für Sondertilgungsrechte / Kündigungsrechte nach §489 BGB)
  - weiteren kalkulatorischen Kostenelementen (z.B. Stückkosten, Gemeinkosten)

Kalkulation von Sonderformen der Finanzierung

• Verträge mit vereinbartem Zinssatz-/Tilgungssatzwechsel
• Verträge mit abweichender Tilgungsverrechnung
• Berechnung einer Gesamtfinanzierung aus mehreren Finanzierungsbausteinen

Kalkulation von Sparformen und Inhaberschuldverschreibungen

Exemplarische Einbindung von MARZIPAN in einen Konditionen- / Kompetenzenprozess

Voraussetzung: Die Sparkasse verwendet bereits vorkonfigurierte Produkte zur Einzelkalkulation von Verträgen oder plant, diese in Kürze einzuführen. Vorkenntnisse in der Nutzung von MARZIPAN sind nicht erforderlich.

Die erforderlichen Kenntnisse zur Administration von MARZIPAN bzw. zur Produktkonfigurationen sind nicht Bestandteil dieser Schulung, diese werden in der Schulung „Administration von MARZIPAN" vermittelt.